Эксперимент Vanguard с финансовыми технологиями в Китае показывает первые признаки успеха.
Менее чем за год более 1 миллиона пользователей подписались на “BangNiTou”, инвестиционный консультационный продукт на базе смартфонов, запущенный через совместное предприятие американского гиганта взаимных фондов с Alibaba.
Об этом говорится в пресс-релизе BangNiTou в четверг, всего через четыре дня после того, как Vanguard заявила, что откажется от собственной лицензии на взаимный фонд в Китае. Вместо этого компания планирует сосредоточиться на партнерстве с Ant.
Ant управляет Alipay – одним из двух доминирующих мобильных платежных приложений в Китае, на котором работает BangNiTou.
Продукт под брендом Vanguard означает “поможем вам инвестировать” на китайском языке и запущен в апреле 2020 года. Это форма автоматизированного финансового планирования, которая использует аналитику данных для определения того, как клиент должен инвестировать, основываясь на таких факторах, как возраст и доход.
В то время как такие автоматизированные инвестиционные продукты стремительно набирают популярность в США, концепция личных финансов – будь то через человека или автоматизированных консультантов, все еще гораздо менее распространена в Китае. Большинство местных жителей сильно экономят на инвестициях в жилищный рынок или на лечении в случае тяжелой болезни. Отчасти это связано с ограниченным распространением медицинского страхования, волатильностью фондового рынка и высокими минимумами инвестиций в фонды.
Для БангНиТоу минимальные инвестиции составляют 800 юаней (123 доллара), что составляет примерно 10% от официально зарегистрированной среднемесячной заработной платы в городах.
В июле Vanguard сообщила Financial Times, что новые клиенты выделяют значительно большую сумму, около 1575 долларов в среднем на общую сумму 315 миллионов долларов в активах 200 000 пользователей. Обновленные цифры не были доступны.
“В то время как число пользователей BangNiTou быстро растет, рынок инвестиционных консультаций фонда в Китае все еще находится на стадии зарождения со значительным потенциалом для дальнейшего роста”, – говорится в заявлении Питера Чжана, генерального директора совместного предприятия Vanguard с Ant.
Иностранные финансовые институты получили долгожданный зеленый свет в прошлом году, чтобы взять в полную собственность местные китайские предприятия по фьючерсам, управлению взаимными фондами и ценным бумагам. Неясно, какие правила могут применяться в финансовых технологиях или финтехе.
Совместное предприятие Vanguard и Ant было запущено в конце 2019 года. Ant владеет контрольным пакетом акций в 51%, согласно китайской бизнес-базе данных Qichacha.
Аффилированная с Alibaba компания утверждает, что во всем мире насчитывается около 1 миллиарда пользователей. Она стала одним из первых игроков в китайской индустрии управления капиталом со своим связанным с Alipay фондом денежного рынка “Yu’e bao”, который имел под управлением около 1,7 трлн. юаней активов на пике своего развития в начале 2018 года.
В конце прошлого года китайские власти резко приостановили планы Ant по проведению крупнейшего на сегодняшний день первичного публичного размещения акций. Впоследствии Пекин усилил свое регулирование финтеха и заявил, что эта отрасль должна подчиняться тем же правилам, что и банки.
